안녕하세요? (당)신을 (천)천히, 그러나 확실한 (부)자의 길로 안내해 드릴 당천부입니다.
이번에는 제가 생각해낸 (그러나 고수들이 보면 일반적인 투자법 중에 하나라고도 할 수 있는) 최강의 미장 투자법에 대해서 한번 소개해 드리겠습니다.
최강이라고 표현한 이유는,
1) 투자법이 굉장히 단순하면서도 (미장에 대해서 잘 몰라도 됨)
2) 수익률이 QQQ를 상회할 것으로 추정되기 때문입니다. (이건 추정이라... 검증하진 못한...ㅠ)
단, 몇 가지 가정이 필요한데, 이것은 맨 나중에 다시 설명 드리도록 하겠습니다. (성질급한 한국인들은 결론을 좋아하니까요ㅎㅎ)
그 투자법은 아래와 같습니다.
1) 자산의 50%를 "QLD" 매수(QQQ 2배 레버리지임) 나머지 50%는 Tiger 머니마켓 액티브 매수 (꼭 이게 아니더라도 100% 안전한 단기 국공채 ETF를 매수)
2) QQQ 주가 기준으로 전고점 대비 -6% 이상 빠질 경우 Tiger에 남아있는 50% 중 15%를 빼서 TQQQ를 매수
3) 상기 2번에서 QQQ 기준으로 추가적으로 -8% 이상 빠질 경우, Tiger에 남아있는 35% 중 15%를 다시 빼서 TQQQ를 매수
4) 상기 3번에서 QQQ 기준으로 추가적으로 -10% 이상 빠질 경우, Tiger에 남아있는 20% 모두를 다 빼서 TQQQ를 매수
5) 상기 4번에서 QQQ 기준으로 추가적으로 -20% 이상 빠질 경우, 남아있는 QLD를 모두 매도하고 그 돈으로 TQQQ를 매수
6) TQQQ를 매수한 후에는 QQQ 기준 원래 직전 전고점까지 무조건 홀드. 직전 전고점 돌파하여 신규 전고점을 확인하고 신규 전고점 대비 -3% 될 때까지 홀드 했다가 -3% 이상 하락할 경우 매도.
7) 상기 1~6번을 반복
말로 하면 좀 복잡한데, 이걸 다이어그램으로 표시하면 아래 그림과 같습니다.
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| 당천부의 미장 최강 투자 전략 다이어그램 |
그리고, 주가가 일정하게 내리고 다시 회복했을 때 QQQ만 있을 때와 저의 "미장 최강 투자 전략"을 쓸 때의 수익률 차이를 한 번 아래 테이블과 같이 비교해 보도록 하겠습니다.
일단, 좀 단순화하기 위해 주가가 전고점 대비 -6%, -8%, -10% 까지만 하락했다가 11%, 9%, 7% 다시 상승한다고 가정해 보겠습니다.
이럴 경우 QQQ로만 구성됐다면 주가는 100 --> 94 --> 86.5 -->77.8 --> 86.4 --> 93.7 --> 100 으로 다시 원복하게 됩니다.
그러나, 50% 현금과 50% QQQ로 이루어진 포트폴리오의 마지막 주가는 100 이 아니라 놀랍게도 103.6 이 되어 3.6%의 수익를 발생하게 되고, 이것이 바로 변동성만으로도 수익을 거둘 수 있는 포트폴리오 리밸런싱 투자법의 가장 강력한 무기입니다.
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| 미장 최강 투자 전략의 수익률 분석 |
그런데, TQQQ로만 이루어진 투자의 최종 주가는 87.5 가 되어 무려 -12.5%의 손실을 보게 됩니다.
횡보장에서 장기 투자할 경우 아이스크림처럼 녹아버리는 레버리지 투자의 위험성을 여실히 보여준 사례인데요, 레버리지 상품에 대해서 좀 더 궁금하신 초보자 분들은 아래 링크의 글을 읽어 보시면 좋을 것 같습니다.
https://www.daang-boo.kr/2025/11/What-is-TQQQ.html
그런데, 저의 "미장 최강 투자 전략"을 쓴 경우에는 50%현금+QQQ를 썼을 때의 103.6 보다 훨씬 더 높은 127.1 이란 주가를 기록하여 27.1% 라는 엄청난 수익을 거둘 수 있게 됩니다.
사실 이것은 주가가 직전 전고점까지 회복했을 때의 가정이라서 최강 전략 다이어그램과 같이 전고점을 더 돌파한 후에 매도할 경우에는 그 차이가 훨씬 더 벌어지게 됩니다.^^
참고로, 최강 전략 옆에 있는 현금, QLD, TQQQ는 최강 전략을 구성하는 포트폴리오별 자산이라고 보시면 됩니다.
처음 시작할 땐 현금 50 있던 것이, QQQ가 -6% 하락할 경우 현금의 이자 수익률 1%를 덧붙여서 50.5 가 되는데, 여기서 현금 15 만큼은 TQQQ를 매수하게 되어 50.5-15=35.5 가 된 것을 표현한 것이니 참고하시기 바랍니다.
밑에도 마찬가지여서 35.5 만큼 있던 현금에 이자 1%를 덧붙여서 35.855가 됐는데, 여기서 또 다시 15 만큼 TQQQ를 매수하게 되어 35.855-15=20.855, 즉 20.9 가 됐고, TQQQ는 15만큼 있던 것이 -8%의 3배만큼 하락하게 됐지만 15x(1-8%x3) 여기에 다시 현금 15를 받아오게 되어 15x(1-8%x3)+15=26.4 가 된 것을 나타냅니다.
이 최강 전략을 쓰게 될 때 만약 주가가 하락하지 않고 계속 상승하게 된다면, QLD를 전체 자산의 50%만 매수했기 때문에 QQQ에 100% 투자한 일반적인 투자와 수익률이 동일하게 됩니다.
그런데, QQQ는 변동성이 심해서 1년 1~2번 정도는 -5~ -6% 정도 하락할 때가 있기 때문에 이때 TQQQ를 추가 매수하여 추가 수익률을 거둘 수 있게 됩니다.
다만, 강한 상승장에서는 그 하락이 -6%까지 안 일어날 수 있고, 이럴 경우 투자금 전부를 TQQQ나 QLD에 투자하는 분들 대비 FOMO가 올 수도 있는 점이 있겠죠.
이럴 땐 처음에 자산의 50%를 QLD에 투자하는 대신 더 과감하게 TQQQ에 투자하는 TQ 최강 전략 방법도 있습니다.
이럴 경우 아래 테이블과 같이 QQQ 주가 100에서 하락했다가 다시 100까지 원복할 경우의 수익률은 123.1로 처음의 QLD 최강전략의 127.1 대비 소폭 낮지만, 처음부터 하락하지 않는 대세 상승장에서는 1.5배 더 높은 수익을 거둘 수 있기 때문에서 수익의 "기대값" 측면에서는 훨씬 더 우수하게 됩니다.
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| QLD 최강전략 vs. TQ 최강전략의 비교 |
단, 이 때의 단점은 -10% 3차 하락 이후에는 현금을 다 소진해 버리고 추가적으로 할 수 있는 일이 없게 된다는 치명적인 문제점이 있습니다ㅜ.
QLD 전략에서는 -10% 하락 이후에 -20% 추가 하락이 있을 경우에는 보유하고 있는 QLD를 모두 매도하여 TQQQ에 투자해서 향후 주가 회복 시 더 많은 이익을 거둘 수 있는데, TQ 최강 전략은 이미 처음부터 TQQQ만 있기 때문에 하락장에서 더 많은 손실을 보고, 지하실 밑에 더 깊은 지하실이 나올 때 추가 투자할 수 있는 "총알"이 없기 때문에 그 부분에서는 더 Risky 해지는 것입니다.
다만, 위 테이블에서 보시는 것처럼, -6%, -8%, -10% 이렇게 3번 연속 하락이 발생할 경우 QQQ 주가는 100 --> 77.8 로 감소하여 하락률이 22% 정도 됩니다.
그런데, 26년이 넘는 QQQ 역사상 19% 이상 하락했던 적은 아래 테이블과 같이 딱 6번 뿐이었고, 23% 이상 하락한 경우는 단 4번 뿐이었기 때문에 사실 저것 만으로도 충분할 수도 있긴 합니다.
다만, "과거가 미래를 담보할 순 없다"란 말과 같이 22% 하락까지만 방어 가능하다는 것은 상당히 불안 요소가 있죠ㅠ.
그래서 그럴 경우에는 본인의 다른 포트폴리오, 즉 연금 저축 담보 대출이라든지 혹은 작은 부동산 등이 있다면 그것을 매각하여 TQQQ에 추가 투자할 수 있는 상황을 만들어 둔다면 정말 베스트일 것 같습니다.
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| QQQ와 SPY의 과거 26년간 대폭락장 분석 |
혹시나 QQQ나 S&P500 을 추종하는 SPY ETF의 26년간의 주가 변동 역사가 궁금하신 분들은 아래 링크의 글을 보시면 됩니다.^^
https://www.daang-boo.kr/2025/11/SPY-QQQ-Price-Analysis.html
참고로, -6/-8/-10% 하락에 이어 -20%까지 하락이 발생할 경우에 최강 전략을 운용할 경우의 결과값은 아래 테이블과 같습니다. (이 때는 TQQQ로 시작은 불가하고 QLD로만 시작해야 함)
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| -20% 하락까지 총 4번의 연속 하락이 발생할 때의 최강 전략 적용 결과 |
자, 그럼 이제 상기 미장 최강 투자 전략의 가정 2가지를 뒤늦게 말씀드려 보겠습니다.
1) 미국이 향후 최소 20년간 세계 최강대국 지위를 유지해야 한다 (중국에 뒤쳐지면 안됨)
상기 1번 가정이 필요한 이유는, 미장은 "장기적"으론 지속적으로 "우상향"한다는 믿음이 있어야 하기 때문임.
2) 지금이 AI 버블 초기 단계일 뿐, 2000/3/24과 같이 밀레니엄 IT 버블의 가장 꼭지여서는 안됨.
왜냐하면 이 꼭지때 투자하면 2.5년간 QQQ 주가 하락률이 -82%에 달하며, 이 꼭지점, 즉 전고점을 돌파하는 데 무려 16.5년이 걸렸기 때문임.
상기 최강 투자 전략은 전고점 대비, QLD로 시작할 경우 -38% 까지만 버틸 수 있고, TQQQ로 시작할 경우에는 -22% 까지만 버틸 수 있기 때문임. (물론 마지막, 예를 들면 -82% 하락때까지 본인이 다른 자금을 추가 투자할 수 있다면 문제 없음)
물론, 밀레니엄 IT 버블 최정점에서는 시스코 같은 초대형 기업들도 PER가 200 가까이 됐었고, 일부 거품이 잔뜩 낀 중소기업들은 PER 가 200~300 도 있었다고 함.
그러나 지금은 3/4 분기 실적을 연환산한 기준으로 보자면, AI 기업의 대표주자인 엔비디아의 PER가 고작 34 밖에 안됨 (3/4분기 EPS 1.3불이므로 연환산 5.2불, 현재 주가 178불이니 178/5.2=34.2)
따라서 지금이 밀레니엄 IT 버블의 최정점 때는 절대 아님을 알 수 있음. (단, AI 빅트렌드의 출현으로 인해 기업들의 옥석을 가릴 때까지는 어느 정도의 AI 버블이 낄 수 밖에 없어 보임)
자, 그럼 아래 5문장으로 정리해 보겠습니다.
1) 당천부의 "미장 최강 투자 전략"을 사용할 경우, -22% 까지 주가 하락 후 원복하는 횡보장에서도 27%의 수익을 거둘 수 있음 (-38% 까지 하락할 경우 18% 수익 가능)
2) 단, 횡보하지 않고 대세 상승할 경우에는 일반 QQQ 100% 투자와 유사하거나 조금 더 높은 정도의 수익률만 얻을 수 있음
3) QLD 대신 TQQQ를 사용하는 미장 최강 투자 전략을 사용할 경우, QQQ 100% 투자보다 1.5배의 수익을 거둘 수 있으나 주가 하락 저항은 -22% 정도까지만 가능함.
4) 물론 -6/-8/-10% 하락 시 TQQQ 추가 투자가 아닌 -10/-15/-20% 이런 식으로 바꾸면 더 높은 하락폭을 견딜 수 있으나, 이럴 경우 QQQ가 -10% 이상 하락하는 횟수가 26년간 ~20여회에 불과하기 때문에 횡보장에서의 수익 가능성은 좀 낮아짐. (단 TQQQ 전략을 쓸 경우 상승장에서의 수익성은 더 높아짐)
5) 결론적으로 상기 전략을 잘 이해한다면, 본인의 취향에 맞게 커스터마이징하는 것도 가능함.
ps.
상기 미장 투자 전략을 연금저축이나 퇴직연금에도 쓸 수 있을까?
---> 불가능함ㅠ. 왜냐면 연금저축/IRP에는 레버리지 ETF에 투자할 수 없기 때문임
단, QLD와 유사한 수익률을 보이는 아래 2개 ETF를 이용하면 상기 전략과 유사 효과를 얻을 수도 있어 보임.
1) TimeFolio 미국나스닥100 액티브
2) Rise 미국Ai밸류체인 Top3+ (혹은 Rise 미국Ai밸류체인 데일리고정 커버드콜)
어떻게 미장 투자에 좀 도움이 되셨을까요...? 도움이 되셨다면 아래 카톡이나 네이버 블로그 추가 버튼을 눌러 자기 자신에게 링크를 전달해 보시는 건 어떠실까요? 꼭 나중에 찾으려면 찾기 어려울 때가 많더라고요.^^
상기 전략에서 주의할 일은 세금입니다ㅠ. QLD 매도 후 TQQQ 매수할 경우에 개인은 손익통산이 당해년도 1년만 가능하기 때문이죠. 법인은 10년까지도 손익통산이 가능하므로 문제 없겠고요.
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