(당)신을 (천)천히, 그러나 확실한 (부)자의 길로 안내해 드릴 당천부입니다.
퇴직연금 투자자를 위한 25년 11월 최신 포트폴리오를 아래와 같이 공유해 봅니다.
상기 포트폴리오는 아래 링크와 같은 "레고 타입" 퇴직연금 포트폴리오 28개 중에서 투자 영역별로 2~4개씩 총 9개를 엄선하여 뽑아 구성한 것입니다.
https://www.daang-boo.kr/2025/11/PortFolio-LEGO-List-for-IRP-Nov-2025.html
최근 1~3년간 너무 많이 오른 것들은 좀 제외시키고 (그래서 Plus K방산 같은 것들을 눈물을 머금고 제외시켰음) 현재 AI 빅트렌드에 기인하여 "메모리 빅싸이클"이 도래한 것이 확실한 것으로 판단되어 여기에 포커스하여 구성해봤습니다.
또한 연 12~16%을 배당해주는 초고배당 커버드콜 상품도 4개나 포함시켜 월배당률도 무려 0.65%에 달하기 때문에 은퇴자 분들이 배당금을 꺼내 쓰기에도 그다지 무리가 없을 정도라고 생각되며, 은퇴자가 아닌 분들은 배당금을 재투자하시면 되겠습니다.
또한 상기 포트폴리오에서 각각의 취향에 맞게 종목들을 조정하시면 되고요. (상기 링크에서 엄선된 28개 종목들을 보시고 취사 선택하시면 됩니당ㅎ)
참고로 9종목이 너무 많다고 생각되신다면 취향대로 1~2종목을 빼셔도 됩니다만, 한 종목 비중이 30%를 초과하는 일은 없도록 해 주시는 것을 추천드립니다.
그럼, 상기 포트폴리오의 철학은 아래와 같으니 참고 부탁드리겠습니다.
1) 메모리 빅싸이클이 온 것이 확실하여 삼성전자+하이닉스 비중을 최대한 높였음.
즉 Kodex 삼성전자 채권혼합 외에도 Tiger 배당 커버드콜 액티브, Rise 대형고배당10TR 역시 삼성전자와 하이닉스 비중이 높음. (반대로 지금이 메모리 고점이나 거품이라고 생각하신다면 이들 종목을 다른 종목으로 변경해야 함)
2) 액티브 ETF가 3개나 포함되어 있음. 다만, 액티브 ETF들은 패시브에 비해 상승장에서의 상승률이 대부분 매우 높은 특징이 있으나, 반대로 하락장에서의 하락폭도 높은 경우가 많아 주의가 필요함.
3) 미장 50%, 국장 50%으로 구성되어 어느 한쪽에 너무 치우치지 않게 하였음.
4) 고위험 자산 비중을 50%로 제한하였음.
참고로, 향후 고위험 자산 비중이 60% 이상 높아지면 일부 매도하여 다시 50:50 비율을 맞추고, 반대로 고위험 자산 비중이 40% 이하로 낮아지면 안전자산+중위험 자산 일부를 매도하여 다시 50:50 비율을 맞춰야 함.
이를 포트폴리오 리밸런싱이라고 부르며, 이렇게 할 경우 변동성이 큰 시장 상황에서 수익률을 극대화시킬 수 있고, 이것이 포트폴리오를 구성하여 투자하는 가장 중요한 이유임.
5) Rise 미국Ai밸류체인 데일리고정 커버드콜 비중 20%로 최다 분배
이 커버드콜은 본주인 Rise 미국Ai밸류체인 Top3+ 수익률의 90%까지 따라가는 상당히 좋은 커버드콜이고, 그걸 떠나서 최근 1년간 수익률이 52%를 넘기는 굉장히 좋은 모습을 보여주고 있죠.
이 수익률 52%는, 경쟁 ETF인 Kodex 미국Ai테크Top10 타켓 커버드콜이나 Tiger 미국Ai빅테크10 타겟데일리 커버드콜의 수익률인 36~38%와 비교해보면 월등히 뛰어난 수익률이기 때문에 제가 포트폴리오에서는 유일하게 20% 비중을 두었습니다. 물론 과거의 성과가 미래를 담보할 순 없겠으니 주의 부탁드리고요.
또한 이 ETF를 포함하여 포트폴리오에 커버드콜이 무려 4개나 포함되어 있습니다. 커버드콜이라고 하면 경기를 일으키는 고수분들이 많을 것으로 생각되는데, 근래 나온 2세대(혹은 3세대) 커버드콜들은 과거와 달리 상방 제한이 최소화된 것들도 있으니 걱정되시는 분들은 아래 링크의 글을 읽어봐 주시면 감사하겠습니다.
https://www.daang-boo.kr/2025/11/Good-Covered-Call.html
6) 배당주와 헬스케어는 역사적으로 조정장에 왔을 때 고위험 주식에 비해 늦게 하락하거나 하락률이 더 낮았음. 즉 변동성이 더 적었기 때문에 상기와 같이 고위험 주식과 함께 포트폴리오 리밸런싱을 할 수 있게 만들어 주므로 요즘같은 불장에서 수익률을 일부 손해보더라도 일정 비중은 반드시 포함시켜 줘야 한다고 생각함.
그런데, 배당주와 헬스케어 수익률이 그렇게 낮은 편도 아님. 아래 최근 1년간 수익률 그래프를 보면 국장인 Kodex 200 이 워낙 넘사벽으로 오르긴 했지만, 배당주와 헬스케어 역시 상당히 올라서 미장 QQQ 수익률을 능가하고 있음을 알 수 있음.
그럼, 본 포스트가 도움이 되셨다면, 아래 카톡 및 블로그 공유 링크를 눌러 자기 자신에게 전달하시면 좋을 것 같습니당ㅎ. 꼭 나중에 다시 찾으려면 못찾거나 혹은 찾기 번거로운 경우가 많더라고요ㅎ.
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