좀 전에 아래 링크와 같이 퇴직연금DC형 운용 초보분들을 위한 가장 단순한 포트폴리오를 소개해 드렸었습니다.
https://www.daang-boo.kr/2025/09/Simplets-IRP-PortFolio.html
그런데 상기 포트폴리오는 채권의 비중이 높아서 (~50%) 안전성은 어느 정도 보장될 수 있을지 몰라도 수익성이 좀 많이 떨어질 수 있다는 단점이 있어 보여서 아래와 같이 2종목을 더 늘려서 채권 비중은 좀 더 줄이고 수익성은 좀 더 높인 포트폴리오를 소개해 보려 합니다.
오, 드디어 그 이름도 유명한 QQQ, 즉 미국나스닥100 ETF가 포트폴리오에 합류됐네요?!!!
그런데, TimeFolio 미국나스닥100 액티브는, 일반적인 QQQ 패시브 ETF가 아니라 "액티브"타입이어서 펀드매니저가 수시로 개입하여 수익률을 극대화시키기 때문에 아래 그래프와 같이 지난 3년간 성적만 놓고 보면 QQQ 수익률의 2배에 달하는 미친 수익률을 보여 주고 있죠.^^
다만, 모든 액티브 타입의 ETF가 그렇듯이, 패시브와 달리 언제 수익률이 패시브 밑으로 떨어질지 모른다는 불안감도 함께 가지고 있으므로, 최소한 1주에 1~2번 정도는 주가를 점검해 주어야 한다고 봅니다. (말은 이렇게 하지만 저도 사실은 하루에 주가를 2~3번씩은 보고 있져...ㅋ)
다음에는 Kiwoom 고배당을 한번 살펴 보겠습니다.
사실 국내 고배당주 중에 1등은 키움입니다. Plus는 3등에 더 가까운 2등인데요, 아쉽게도 키움에는 채권 혼합형 고배당주 상품이 없기에, 안전자산으로는 Plus 고배당주 채권혼합형을 선택했던 것이었죠.
그런데, 인덱스 수익률로는 거의 10년간 1등인 QQQ와 짝지워줄 가장 좋은 테마는, 바로 국내 고배당주인지라 여기에 Plus 고배당주 대신 성적이 더 좋은 Kiwoom 고배당이 되겠습니다ㅎ.
과거 5년 성적을 보시면, 키움이 QQQ는 물론이고, 2등인 Plus에 비해서도 무려 26% 이상 높은 수익률을 보여주고 있는, 명실상부한 국내 1등 고배당 ETF 되겠습니다ㅎ.
QQQ가 3년 수익률에서는 Plus 고배당주를 근소하게나마 이겼는데, 키움은 3년에서조차 그런 QQQ를 이겨 버리네요ㅎ.
이 포트폴리오의 단점은 채권 비중이 앞서 소개해 드렸던 가장 단순한 포트폴리보다 훨씬 낮다는 점입니다.
가장 단순한 포트폴리오는 채권 비중이 ~50% 였는데, 이것은 채권 비중이 ~25% 밖에 안돼서 주가 하락기에는 가장 단순한 포트폴리오 대비 더 많이 하락할 가능성이 높습니다.
물론, 그래도 변동성이 좀 낮은 배당주 비중이 높기 때문에 변동성이 큰 QQQ와 잘 어울리는 조합이긴 하지만요.
그래서 이런 2번째로 단순한 포트폴리오에서 채권 비중을 다소 줄이되, 금과 배당주 같은 중위험 자산을 추가해서 전체적으로 준안전 자산+중위험 자산 비중을 50% 이상 유지한 상태에서 고수익을 기대할 수 있는 AI 테마 등을 포함시킨 최적화 포트폴리오를 아래 링크와 같이 마지막 3번째로 공유해 드리오니 많은 성원 부탁드리겠습니다.^^
4줄 결론 :
1) 단 4가지 종목으로 구성 후 매월 혹은 분기별 리밸런싱 진행
2) 가장 단순한 1번째 포트 대비 채권 비중을 50% --> 25%로 줄여 공격적으로 운용 (변동성과 수익성이 동시 더 커지게 됨)
3) 기본적인 포트 철학은 QQQ+SCHD와 동일하나, 미장 일변도에서 탈피하여 고배당 주식은 SCHD 대비 훨씬 더 수익이 높은 국장을 이용했고, 채권 비중이 25% 나 되기 때문에 좀 더 안정적 임
4) 또한 패시브 QQQ 대신 액티브 국산 QQQ를 사용하여 3년 기준 패시브 QQQ 대비 2배 수익률 달성
ps.
1) 이 포트폴리오 역시 1달에 1회, 4종목의 비율을 1:1:1:1로 맞줘주는 리밸런싱 작업을 꼭 해줘야 합니다.
2) Kodex TDF2050, Kodex 코스피, Kodex 나스닥100 ETF를 각각 1주씩 사두면 상기 포트폴리오의 성적을 이 3개 ETF와 바로 비교가 가능해져 한 눈에 포트폴리오 성적을 매길 수 있습니다.
즉, 상기 제가 추천해 드린 포트폴리오가 TDF2050과 코스피 ETF 수익률은 이겼지만, 미국 나스닥 지수는 이기지 못했다던가, 아니면 모두 이겼다든가 하는 성적을 바로바로 한 눈에 확인할 수 있어서 매우 편하거든요.^^
ps. 2
추후 다시 본 블로그를 찾으시려면 아래 카톡 보내기 혹은 네이버 블로그 공유 버튼을 누르시면 편하십니다.^^ 아니면 구글에서 "당천부의 재테크"로 검색하시면 되고요. (와... 이제는 네이버에서도 되네요? 감동...ㅎ)
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