퇴직연금/연금저축 초보 투자자를 위한 포트폴리오 추천 1편 : ETF Only

주변에서 퇴직연금, 연금저축 혹은 여유 자금의 운용을 어떻게 해야할지 고민하는 분들이 꽤나 됩니다.

그래서, 부족하지만 제가 실제 투자 세부 방법, 즉 투자 포트 폴리오를 아래와 같이 구성해봤습니다.

ETF로만 이루어진 투자 포트폴리오

위에서 최종 투자 비중대로 투자금을 나눠서 투자하시면 됩니다.

단, 주의할 사항은 아래와 같습니다.

1) 예를 들어 1억의 목돈을 운용한다면, 한번에 1억을 모두 투자하지 말것.

2) 일단은 1차 비중대로 RISE 단기국공채 액티브 ETF에 1억의 81%인 8,100만원 투자하고 나머지 항목들에 100만 및 200~300만원 투자할 것

3) 1차 투자 집행을 완료한 후, RISE 단기국공채를 제외한 나머지 영역에서 10~20% 손실이 발생할 경우 2차 투자를 집행할것.

4) 총 5회차 투자의 호흡이 너무 길다고 생각한다면 2회 혹은 3회차 정도로 조정해도 무방함.

5) 이렇게 나눠서 투자하는 이유는, 주식 혹은 장기 국채가 심하게 하락할 때, 즉 바겐세일 기간에 현금이(총알이) 없으면 매수할 수 없기 때문임.

그리고, 이후 운용 방법은 아래와 같습니다.

1) 어느 한 항목에 10~20% 이상 손실 혹은 이익이 발생할때마다 포트폴리오의 각 항목의 처음 비율대로 되도록 다시 리밸런싱을 할 것

2) 예를 들어 최종 투자 후 PLUS K방산 ETF가 20% 상승해서 전체 비중이 5.9%가 됐다면 PLUS K방산 20%를 매도하고 나머지 항목들은 모두 조금씩 추가 매수하여 처음 최종 투자 비중을 다시 맞춰 줌

3) 이렇게 리밸런싱하면 변동성 장세에서도 전체 자산의 변동폭을 줄이면서도 전체적으로는 오히려 투자 수익률이 높아지게 됨.

상기 원칙은 매우 간단한 원칙인데, 사실 막상 20% 이익이 발생하면 더 오를 것 같아서 매도하기가 망설여지고, 손실 20%가 발생하면 더 떨어질까 무서워서 추가 매수하기가 겁나게 됩니다.

이런 인간 심리를 거스로고 항상 "원칙"대로 투자한다는 것이 사실 가장 어려운 일 중에 하나입니다. 그래서 투자의 대가가 될수록, 인문학 책을 읽는 이유가 여기에 있다고 봅니다ㅎ.

자, 이제는 상기 포트폴리오를 어떻게 선정하게 됐는지 그 배경에 대한 설명을 드릴 차례입니다.

그런데, 한 가지 항목에 대해서만 설명하려해도 1건의 포스트가 될 정도로 말씀드릴 내용이 제법 많아 보입니다.

그래서 욕심부리지 않고, 하나씩 포스팅해서 설명드려 볼까 합니다.

그 첫번째 해설로는 아래 링크와 같이 상기 투자 포트폴리오의 "투자 철학"에 대해서 설명드리오니 많은 성원 부탁드리겠습니다ㅎ.

ps.

현재는 상기 포트폴리오를 아래와 같이 살짝 수정하였사오니 참고 부탁드립니다. ^^

이에 대한 상세한 설명은 아래 링크의 포스트를 참고하시고요~.